29 Jun 2020  /  by:

苏·惠特尼,支付策略副总裁

  /  5 minutes

支付现代化:如何为加拿大未来的数字支付做好准备

数字支付正在成熟. COVID-19大流行正在加速这一转变, 灵活和安全的数字支付,加强支付现代化的重要性.

Central 1在准备加拿大支付的现代化计划方面进展良好,该计划旨在为消费者提供服务, 企业和金融机构(FIs)具有现代化, 快捷方便的支付系统. 作为支付领域的领导者和信用合作社值得信赖的合作伙伴,银河076注册做到了 首家提供移动功能的加拿大金融机构 Interac e-Transfer® and the first to offer cheque imaging in Canada. 银河076注册是信用联盟系统的金融机构连接点支付加拿大和有责任交付安全付款, 高效低成本. 这一切都意味着银河076注册能够很好地预测正在发生的变化,并就信用社系统现在必须采取的准备步骤提供建议.

技术正在改变加拿大人的支付方式,银河076注册看到了更快的创新步伐, 特别是自COVID-19大流行以来 加速了向数字支付的转变.

消费者可以使用Apple Pay和谷歌Pay等移动支付, 也可以通过电子邮件或短信汇款. 甚至像比特币和以太币这样的加密货币也正在支付领域接受测试.

加拿大的银河yh0076

在接下来的两年里, 加拿大将对其支付系统的核心基础设施和规则进行重大升级. 总的结果是一个更快的, 更灵活和安全的支付基础设施,使加拿大处于全球支付的前沿:

  • 构建新型高价值支付和核心清算结算系统(Lynx);
  • establishing a fast, 永久在线支付系统,允许实时转账,最终使用帐户号码, 资金在数秒内流动(Real-Time Rail);
  • improving the speed and convenience of automated funds transfer; and
  • 将支付消息迁移到ISO 20022这是一种全球信息传输标准,允许丰富的数据通过电子支付传输.

Central 1如何为支付现代化做准备

Inherent in every aspect of payments modernization is ISO20022; an explosion of data that will travel with the payments message. 为ISO 20022增强数据做准备, 银河076注册已经开发了一个数据解决方案,将作为一个桥梁的信用合作社和其他金融机构尚未能够接收ISO 20022消息格式. 银河076注册将存储这些数据,并将其以易于理解的格式提供.

作为Lynx仅有的17个直接连接器之一,银河076注册已经采取了关键步骤,以确保履行银河076注册的义务, 新的基础设施将取代大价值转移系统. 所有参与者目前都在为项目的关键里程碑而努力,以便银河076注册能在2021年夏末一起生活.

作为信用社系统的倡导者, 银河076注册最近会见了财政部,讨论了会员资格的改变,这将允许信用合作社直接访问加拿大支付系统, 银河076注册认为,这一变化将使信用合作社在如何向客户提供支付服务方面有新的选择. 银河076注册相信,当信用合作社被允许扩大其能力并提供创新时,信用合作社体系就会胜出——对会员资格的监管改革为它们提供了这样做的选择. 银河076注册在加拿大支付和 Interac 工作组和委员会正在确定加拿大未来支付的形式. Often, 银河076注册是小型金融机构的代言人, 确保规则和技术足够灵活,以适应它们. 银河076注册还努力与大银行保持一致,这是有意义的. At the same time, 银河076注册正在咨询银河076注册的会员和客户有关相关问题,如欺诈管理增强,这将快速支持银河076注册的客户, always-on payments system.

信用合作社如何准备

Get Ready for IS020022:

全新的ISO20022消息格式将是Lynx不可或缺的一部分, 实时铁路及自动结算结算系统(ACSS). So now’s the time to:

  • understand the ISO20022 messages for Lynx 哪些是最近由加拿大支付发布的. 如果您不熟悉ISO 20022消息集, 银河076注册鼓励你阅读SWIFT发表的一篇很棒的小论文 ‘ISO 20022 for dummies’;
  • 调查您的银行主机何时/是否支持新的消息格式,以便您可以利用ISO20022的价值;
  • update your data strategy, focusing on: data storage, 显示和/或将这种新的支付信息传递给您的客户, 利用数据了解客户行为(或潜在的欺诈行为),并生成针对客户的产品;
  • 考虑培训或雇佣一名数据专家;
  • examine if you need to update your operations to support the fast, always-on payments system; and
  • 考虑消费者支付行为的改变对你的收入和支出的影响. For example, 随着时间的推移,电汇支付很可能会被实时铁路支付和各种金融科技支付解决方案所取代——这可能会影响收入,也需要对员工和客户进行重要的教育.

Get ready for Lynx:

2021年,Lynx第一阶段将是第一个主要支付加拿大系统上线. 这一全新的技术解决方案将消除系统中的结算风险,取代加拿大银行的结算担保,要求每个参与者负责全额担保,并支持停止其所有支付, 在这些支付被引入系统之前. 这意味着中央1号正在更新银河076注册的流动性流程和信贷风险管理,因此银河076注册准备继续代表信用合作社和其他金融机构进行风险管理. 幸运的是,FIs在这个阶段只需要做很少的准备. 在第二阶段将看到MX/ISO20022标准的采用,这将创造机会来增强电子支付体验, 包括跨境支付的新机遇.

Get ready for RTR:

我将RTR称为支付现代化的“王冠上的宝石”,因为它具有令人敬畏的交易速度(不到10秒)和丰富的数据. Under RTR low flat pricing, 开放获取规则和新的风险管理模式将促成新的伙伴关系和协作, 使之成为现代的基础, fast and secure payments. 这是世界各地市场的经验,对加拿大来说,这将是一个伟大的真正改变游戏规则的系统到位. Once the RTR arrives, 用户很有可能会越来越喜欢它,从而减少其他传统支付方式的使用. 它将成为一个平台,金融科技和金融机构将聚集在此,建立解决客户特定痛点的解决方案. For example, 未来的机会可能包括:Central 1与小型企业支付解决方案提供商合作,提供集成的会计和支付解决方案, using the ISO 20022 messages, 或与创新电子商务平台提供商合作,为电子商务解决方案提供基于存款账户的解决方案.

Here’s how to prepare:

  • 考虑一下你未来几年的业务重点, 比如你想吸引和/或保留的客户或细分市场, your digital strategy, 收入机会和成本降低目标, community initiatives, 加强跨境服务,使其易于获取, etc.
  • 然后考虑一下支付如何成为帮助实现这一目标的工具. 什么支付行为导致今天的摩擦或限制,或导致呼叫中心容量? 考虑一下你读过或想银河yh0076的有趣的金融科技,以及随着银河076注册的现代化,它们将如何整合到你的支付服务中.

Reach out to Central 1

银河076注册正在寻求合作伙伴关系,并听取您的建议. 银河076注册认为RTR是推动差异化和解决未满足市场需求的一个很好的平台,所以银河076注册很高兴与您一起讨论如何做到这一点!

随着客户需求的无缝衔接,一场全球支付变革正在进行中, instant, 无边界支付和新的支付提供商挑战现有的市场份额, 利用技术颠覆传统的零售和批发支付网络和商业模式. 现在是开始行动计划的时候了——基础设施的改变即将到来.

Not sure where to start? 中央一号在这里支持你的每一步, 提供技术和伙伴关系,达到或超过加拿大支付和 Interac 并允许您的金融机构安全有效地创新. 银河076注册的专业支付专家随时准备讨论支付现代化的任何方面,并就银河076注册的数据解决方案和与即将到来的RTR覆盖服务的连接提供更多细节. Feel free to reach out to our team today!